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第13期CCCWA“每周一星”嘉宾:Tracey 分享美国多种投资组合方式简介

6/22/2020

 
电子工程博士Tracey有着高科技背景,现从事金融服务业,​本周做客CCCWA为大家介绍在美国常见的投资方式,分析不同投资工具的风险、回报率、缴税率。Tracey向大家解释了投资回报率的72法则,通过分享实例,对比不同投资工具各自的主要优胜性和局限性以便帮助大家了解在不同阶段适合的投资选择。
​政府债券:比较稳定的投资,并且投资收益是完全免税的。
银行的定期存款:低风险但回报率较低。
股票、期货:易操作,高风险高回报,由于市场的不可预见性,短期也会没有回报或负增值。
​房地产投资:针对华人比较普遍喜爱的投资方式, Tracey作了比较详细的分析:
  • 投资回报需要因地点而异,大西雅图房地产市场过去10年回报率高于全美平均水平。
  • 房产的继承需要预先交清遗产税。
  • 开发房地产项目先期资金投入比较大,现金周期运作相对比较长,急需调动现金会受到限制。
  • 容易受到环境的影响,依赖地区的人口增长速度。
房地产投资基金 (REITS):
  • 不用亲自管理房产投资或实体物业管理,交给专业的地产投资基金公司或物业管理公司,投入REITS基金,每年有固定回报。
​
指数年金(Annuity):
  • 比较适合接近退休年龄人士的投资方式,是一种可以保底的增值收入,收益等取钱时才交税可以降低缴税率。
  • 这是一款外国人也可以购买的美国金融产品。
IUL全保计划 (Index Universal Life):
  • 多功能的保险计划,投资零风险,每年保障最低增值收入,保障财富传承零遗产税,
  • 提供包含重大疾病保险,和长期护理的费用。
  • IUL里面的资产额不影响申请奖学金
  • IUL里面的资产额免于被诉讼。
​Tracey强调:投资考虑的几个要点:
  • 风险承受力
  • 是否有本金保护
  • 是否会影响教育奖学金的申请
  • 如何处理好财富传承,合法避免遗产税
  • 投资回报的实际缴税率
参会的朋友们感谢Trancy精心的准备和专业的讲解,为大家开阔了投资渠道的多种思路。
Tracey 提醒大家: 没有十全十美的投资工具,只有结合不同阶段的需求,针对性地巧妙配置出最合适的投资方式。
美国投资方式__2_.pptx
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